高治友律师，安庆民间借贷律师，现执业于安徽八里江律师事务所，具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用，勤勉敬业，以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责，精益求精，业务功底扎实，语言表达流畅、思维敏捷，具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争，愿尽自己的所能，为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果，但敢承诺办案尽心竭力!

民间借贷利率有规定 最高不得超银行四倍

　　一周前，张美琪向朋友借款5万元用于生意周转，可双方对利息的约定始终未能达成一致。张美琪觉得，朋友索要的利息过高，于是日前来到矿山集司法所咨询：对于民间借贷的利率，法律有没有规定　　司法所...

　　一周前，张美琪向朋友借款5万元用于生意周转，可双方对利息的约定始终未能达成一致。张美琪觉得，朋友索要的利息过高，于是日前来到矿山集司法所咨询：对于民间借贷的利率，法律有没有规定

　　司法所工作人员告诉张美琪，《合同法》第二百一十一条规定，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。同时，根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。若超出银行同类贷款利率四倍的，应界定为高利借贷行为，是不受国家法律保护的。刑法中虽然没有关于高利贷的罪名，但在放高利贷的过程中有触犯刑法的，会依法追究其刑事。

　　因此，张美琪和朋友在约定利息时，应以不超过银行同类贷款利率的四倍方式计算。

打借条要注意12个重大事项

出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。

　　借条，从古至今，大概是人们接触最多的法律文书了，如果问您借条怎么打我想绝大多数的朋友会说，多简单啊，不会的话也可以百度。那么再问您一句，新的民间借贷规则下，怎么书写规范的借款合同，您还会吗

　　2015年9月1日起，最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》正式实施了，里面有对借款司法解释和规则。

　　那么，规则下的最新借条该怎么写新的规定又有哪些细节问题需要大家重视的呢

　　本文为您罗列与借条有关的12个重大事项：

　　01、借款用途要合法。对于明知借款人是为了赌博、贩毒、吸毒、嫖娼或贩卖枪支等非法活动而借款的，法律不予保护。

　　02、无论是出借人还是借款人，都要按照身份证上的信息书写名字和身份证号码。借款人的家庭住址也要详细写清楚，一般民间借贷都发生在熟人之间，因此彼此之间都清楚对方住址，那么也要仔细核实借款人所写的住址与实际住址是否相符。

　　03、借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。也就是说出借时就扣利息的;抽头;行为，如诉讼，人民法院以实际出借金额为本金。

　　04、要注意书写时不要留空白。书写内容部分与签字盖章之间空白留的太大，容易被持条者填写其他内容，或者将原内容裁去，在空白处重新添加内容，由此产生麻烦。如有的持条人事后在空白处补记;若逾期不还，借款利息将加倍;等内容，使借款人利益受损。

　　05、千万别大、小写傻傻不清楚。写借条时只有小写，没有大写，小数点位置不准确，字前头有空格，或者大小写不符，都会容易被持条者添加数字或修改，由此而引发纠纷。如有的小写借款金额20000.00元，可能由于笔误会多添个零或小数点位置点错，写成200000.00元，小写金额后再写大写，则一般不会出现此类低级错误。

　　06、利率应写清是年利率或月利率，同样也要附大写，理由同上。同时，应注意《新规》也对借贷利率和利息做了说明，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。如果你向别人借钱，你们之间没有约定利息是多少，那你就可以不还利息，也就是说，利息一定要白纸黑字写出来做好约定才算数；如果你借钱给别人，和借款人约定的年利率超过36%，那么超过年利率36%部分的利息对方是可以不用给你的，而且，对方还有权要求你返还已支付的超过年利率36%部分的利息。另外，民间也常将利率表述为;月息几分;，如;月息两分;，就是指;月利率2%;，但为了避免争议，利率应尽量采用;年/月百分比;予以表述。

　　07、借条必须留有年月日。借条不写日期一旦发生了纠纷，事实真相常常难以查清，对诉讼时效的确定也容易造成困难。

　　08、不能用褪色的笔书写。借条不宜用易褪色的笔书写，当遇保存不当、或受潮、或水浸时，字迹会变得模糊不清，并为有别有用心的人用化学制剂涂改留下可乘之机，制造麻烦。如有的案件纠纷中出现，写借款金额时，借款人谎称笔故障，换用褪色的笔书写，致使事后借款金额部分因字迹褪色无法辩论。俗话说的好;小心驶得万年船;。

　　09、切忌内容表达不清。借条有的字据将;买;写成;卖;、;收;写成;付;，;借给;写成;借;，;还huan;和;还hai;书写异议等等，都极容易颠倒，是非难辨。

　　10、还款时要记得收回借条。还款时，必须找对方要回借条，不能大意。如果对方找不到借条，应让其写一张收据留存，待日后凭依此据兑换借条或者应对借款纠纷，这样不会留下隐患。

　　11、他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章，但未表明其保证人身份或者承担保证，或者通过其他事实不能推定其为保证人，出借人请求其承担保证的，人民法院不予支持。就是说刻意保护不了解情况而稀里糊涂签字的人，保护被忽悠的、被欺骗当保证人的行为。关于这一点出借人要引起注意。

　　12、出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。借款人的成本不管叫什么名目，违约金啊，利滚利啊，滞纳金啊，精神损失费啊等等，只要不超过年利率24%法院就保护。

　　新《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的出台，对长久以来民间借贷的法律认定、纠纷解决方式产生的极大的调整，那么面对民间借贷，我们应该注意那些问题

　　一、证据：

　　根据民事诉讼法中的;谁主张、谁举证;原则，出借人如果起诉借款人，需要出借人举出能够证明借贷关系存在的证据，哪些证据能够证明存在借贷关系

　　生活中在借贷关系发生时比较常用的证据有借条、欠条、收据、借款合同、借款保证合同或者银行转账凭证等。总得来说，以上证据都可以看作是借贷凭证。但实际操作中最保险的是借款合同加上收据或银行转账凭证，几项证据组合使用，更能全面的证明事实。

　　如果仅仅是其中的一项证据，往往还需要进一步对借贷事实进行证明。比如只有借条，借条中又没有表明以支付借款，如果借款人抗辩说没有收到借款，如果是小额借款可能没有问题，但如果是大额借款，这就难以认定款项是否已经支付，给出借人造成不利影响。再比如说，仅有一张欠条，而借款人抗辩说此欠条是因其他事实产生的，并提供了合理的证据，那出借人就要再次承担证明借款事实的。

　　二、保证人

　　如果借款合同或者借据、欠条、收据等字据中有多个借款人和保证人。出借人是否可以选择起诉其中一部分人是可以的。但是法院会根据案件需要追加其他借款人或者保证人。除了保证人承担的是一般保证，而出借人只起诉保证人，法院需要追加借款人为共同被告的这种情况，其他情况，法院可追加，也可不追加。

　　另外还应注意，如果他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章，但未表明其保证人身份或者承担保证，或者通过其他事实不能推定其为保证人，出借人请求其承担保证的，人民法院不予支持。所以，对于出借人一方，在借款人有其他保证人在以上合同或者字据上签字时，一定要明确其保证人身份，免得到时人民法院不予认可。

　　三、合法有效性

　　什么样的借贷关系收法律保护，什么样的不收法律保护根据相关法律法规及司法解释规定，具有下列情形之一，民间借贷合同无效：

　　1.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；