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中小企业融资相关知识

2018年8月23日  恩施金融保险律师   http://www.esjrbxls.cn/
  中小企业融资的定义

  定义1:

  中小企业融资的概念 《新帕尔格雷夫经济学大辞典》对中小企业融资的理解是:中小企业融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段,或为取得资产而集资所采取的货币手段。

  源自:高校中小企业融资渠道分析 《哈尔滨学院学报》 2004年 姚世斌 李羽

  来源文章摘要:通过对高校中小企业融资现状及其发展趋势的分析,找出其中存在的突出问题。在此基础上,对高校中小企业融资的多种新渠道进行了一系列探讨,分析它们的可行性以及优缺点,最后提出了对高校中小企业融资的几点建议。

  定义2:

  所谓中小企业融资是指企业运用各种方式向金融机构或金融中介机构筹集资金的一种业务活动。一般民用、航空、运输业常用的中小企业融资技术包括贷款和租赁两大类。

  源自:航空租赁的重要意义及中小企业融资优势 《中国民航学院学报》 2002年 周露阳 丁臻

  来源文章摘要:民航企业利用航空租赁进行中小企业融资,可以绕过一些财务上的限制,同时可以使企业更灵活的调整运力,更广泛的进行中小企业融资,也为企业提供了更高的技术灵活性。而相对于贷款购买和自有资金购买等形式,租赁在现金流量等方面有其显着的优势。

  定义3:

  矿业权经营的实质是矿业权中小企业融资和矿业开发。

  所谓中小企业融资是指货币的借贷和资金的有偿筹集活动,矿业权中小企业融资是指自然人、法人和其他社会组织利用依法享有的矿业权,通过依法交易和自己开发筹集资金的活动。

  源自:对当前地质勘查单位资本构成及其经营方式... 《云南冶金》 2004年 杨金友

  来源文章摘要:通过对地质勘查行业资本的分类论述,提出了具有实际操作性的营运方法,对地勘行业的改革发展具有较好的指导意义。

  定义4:

  融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间,直接或间接地进行资金融通的活动。

  源自:知识窗 《探索与求是》 1998年

  来源文章摘要:知识窗“伦理生态”的理念东南大学哲学与科学系教授樊浩在近着《中国伦理精神的现代建构》中提出“伦理生态”的理念。樊浩认为,“伦理生态”是现代伦理建构的重要理念。伦理道德的产生、运行、建构,本质上都是一个“生态”。虽然从根本上说,生产方式、物质生活条件具...

  定义5:

  bot的中小企业融资功能所谓中小企业融资是指货币资金的调剂融通是社会化大生产条件下社会经济实体之间进行余缺调剂的有效途径和手段。

  源自: 试论利用bot发展直接中小企业融资业务的现实选择 《农村金融与市场经济》 1998年 杨继红

  定义6:

  广义的中小企业融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融人(资金的来源)和融出(资金的运用)。狭义的中小企业融资只指资金的融人。

  源自: 我国小型民营企业中小企业融资问题探讨 《中州学刊》 2002年 吕晓伟

  来源文章摘要:国内外经济发展都表明,小型企业自身固有的中小企业融资特点和缺陷,使其获得外部资金的机会明显少于大企业,但小企业在国民经济发展中的重要地位又促使各国政府想方设法给予支持。结合我国特殊的国情,借鉴国外成功经验,本文是出了解决我国小型民营企业中小企业融资问题的若干对策,其中突出了组建政策性金融机构,完善间接中小企业融资市场体系的紧迫性和重要性,并鼓励我国小型民营企业解放思想、敢于创新,把握我国加入 WTO的大好机遇,尝试开辟更多的中小企业融资渠道,切实解决好前进中的“瓶颈”问题。

  定义7:

  中小企业融资方式是指经济主体获取资金的形式、手段、途径和渠道。根据不同的标准可以对中小企业融资方式进行不同分类。按照中小企业融资过程中资金来源的不同方向可以把中小企业融资方式分为内源中小企业融资和外源中小企业融资。

  源自: 江西省中小企业融资方式变化对银行和企业的影响及... 《金融与经济》 2001年 人民银行南昌中心支行课题组

  来源文章摘要:随着金融体制改革的深化,中小企业融资方式趋于多样化,一个重要的表现是间接中小企业融资比重下降而直接中小企业融资占比不断上升,江西省情况也是如此。中小企业融资方式的变化对银行和企业会带来什么样的影响我们又该如何适应这种变化呢人行南昌中支就这个问题成立了专门的课题组进行了调研。本期特刊发课题组的研究报告,以飨读者。

  定义8:

  中小企业融资是指资金在供给者与需求者之间的流动,这种流动是双向互动的过程,既包括资金的融入,也包括资金的融出。另一方面,受诸多因素的影响,学校管理者在运作权力方面,往往有失当之处,其表现是多方面的,其中权力失信是最为典型、影响最为深远。

  源自: 中小学校中小企业融资策划 《教学与管理》 2004年 孟瑜

  定义9:

  上市公司主要再中小企业融资方式比较所谓中小企业融资,是指企业从有关渠道采用一定的方式取得经营所需的资金的活动。在我国,上市公司的中小企业融资渠道随着经济体制改革的不断深化,经过了一个从单一性到多元化发展的过程。

  源自: 浅析我国上市公司的再中小企业融资问题 《福建金融》 2004年 陈丽英

  来源文章摘要:由于我国证券市场不够成熟,上市公司股权结构不尽合理,使上市公司存在股权中小企业融资偏好。本文通过比较各种中小企业融资方式的优劣,分析我国上市公司股权中小企业融资偏好的原因及效率,并提出解决上市公司再中小企业融资问题的政策建议。

  编辑本段什么是中小企业融资

  从狭义上讲,中小企业融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况,以及公司未来经营发展的需要,通过科学的预测和决策,采用一定的方式,从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金,组织资金的供应,以保证公司正常生产需要,经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则,通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲,企业筹集资金无非有三大目的:企业要扩张、企业要还债以及混合动机(扩张与还债混合在一起的动机)。


  从广义上讲,中小企业融资也叫金融,就是货币资金的融通,当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从现代经济发展的状况看,作为企业需要比以往任何时候都更加深刻,全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场,因为企业的发展离不开金融的支持,企业必须与之打交道。1991年邓小平同志视察上海时指出:“金融很重要,是现代经济的核心,金融搞好了,一着棋活,全盘皆活。”中国人民银行行长戴柏龙主编了一本《领导干部金融知识读本》,江泽民总书记做了批语:“我希望各级党政领导干部和广大企业领导干部,都要学一些金融基本知识。”江总书记还说:“如何运用金融这个经济杠杆,是一门很大的学问。”这就昭示我们,如果不了解金融知识,不学习金融知识,作为搞经济的领导干部是不称职的,作为企业的领导人也是不称职的。为此,我想简要地介绍一些金融的基本知识,与大家一起学习。金融知识的主要内容包括:金融机构、金融业务、金融市场、金融调控、金融监管。

  中小企业融资方式

  第一种是基金组织,手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长,而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多,所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。

  第二种中小企业融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上,然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种中小企业融资的方式对投资方大大的有利,因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司帐户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来,那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定,银行承兑最多只能开12个月的。现在大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。

  第三种中小企业融资的方式是直存款。这个是最难操作的中小企业融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的,必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个帐户,将指定金额存进自己的帐户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注:这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种中小企业融资方式叫做大额质押存款。当然,那种中小企业融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。

  第五种中小企业融资的方式(第四种是大额质押存款)是银行信用证。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业中小企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以现在国家的政策进行了稍许的变动,国内的企业现在很难再用这种办法进行中小企业融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行中小企业融资的话首先必须改变企业的性质。

  第六种中小企业融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款帐户,然后把钱打到专款帐户里面,委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种中小企业融资形式。通常对项目的审查不是很严格,要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然,不还本的只需要承诺每年代收利息。

  第七种中小企业融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。

  第八种中小企业融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。
文章来源:恩施金融保险律师
律师:胡永红[恩施]
湖北五经律师事务所
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